Procent prosty i składany

Wyobraź sobie, że wpłacasz pieniądze na lokatę. Przy procentach prostych odsetki naliczane są zawsze od pierwotnej kwoty według wzoru:

$k_n = k_0 (1 + n \cdot \frac{p}{100})$

gdzie $k_0$ to Twój kapitał początkowy (kwota wpłacona), p% to roczne oprocentowanie lokaty, a n to liczba lat oszczędzania.

Znacznie korzystniejszy jest procent składany, gdzie odsetki są doliczane do kapitału i w kolejnym okresie zarabiasz również na wcześniejszych odsetkach:

$k_n = k_0 (1 + \frac{p}{m \cdot 100})^{m \cdot n}$

W tym wzorze m oznacza liczbę kapitalizacji w ciągu roku (np. m=12 dla kapitalizacji miesięcznej).

Warto wiedzieć! Przy tych samych warunkach, procent składany zawsze da Ci więcej pieniędzy niż procent prosty. Im częstsza kapitalizacja (większe m), tym więcej zarobisz.

Procent od dochodu

W rzeczywistym świecie finansów musisz pamiętać o podatkach. Kiedy zarabiasz na lokatach, bank potrąca podatek od dochodów kapitałowych (w Polsce to tzw. podatek Belki).

Wzór na obliczenie końcowego kapitału z uwzględnieniem podatku wygląda następująco:

$k_n = k_0(1 + \frac{p}{m \cdot 100}(1 - \frac{a}{100}))^{n \cdot m}$

dla procentu składanego, gdzie a to stawka podatku, lub:

$k_n = k_0(1 + n \cdot \frac{p}{100}(1 - \frac{a}{100})$

dla procentu prostego.

Zauważ, że podatek zmniejsza Twój rzeczywisty zysk z lokaty - warto to uwzględniać przy planowaniu oszczędności.

Wskazówka praktyczna: Przy porównywaniu ofert banków zawsze sprawdzaj oprocentowanie po opodatkowaniu, czyli realny zysk, który faktycznie trafii do Twojej kieszeni.